Вклад фиксирует ставку на срок. Накопительный часто даёт ставку «до» на остаток и может переписать правила.
Вклад
Сняли раньше — потеряли проценты (если нет опции). Пополнение не всегда можно. Подходит, когда сумма точно не понадобится N месяцев. Смотрите капитализацию и, в какой валюте открываете.
Накопительный
Деньги можно забирать. Банк меняет ставку. Реклама «до 16%» часто на остаток до порога или на новых клиентов. Считайте базовую ставку. Карточки: вклады, накопительные.
Страхование
АСВ страхует вклады и счета в банке-участнике в пределах лимита. Это не доходность и не «банк не может отказать в выплате процентов по акции». Сверяйте, что продукт — именно вклад/счёт, а не инвестиция.
Не инвестиционная рекомендация. Ставки на сайте банка важнее нашего текста.